公司金融产品基础知识试题题库

附件4：公司金融产品基础知识试题题库（参附后） 一、单选题（共80题）

1、人民币单位通知存款的起存金额为（）万元 A.30 B.50 C.80 D.100

2、人民币单位存本取息定期存款是单位客户一次性存入本金，同银行约定（），存款到期一次性支取本金，分期支取利息的一种对公存款。

A.存期、取息周期、取息次数、存款利率 B.存期、取息周期、取息日、存款利率 C.存期、取息周期、取息次数、取息日 D.存期、存款利率、取息日、取息次数

3、人民币单位存本取息定期存款的起存金额为（）万元。 A.20 B.30 C.50 D.100

4、人民币单位预约存款是单位向其开户银行提交《授权书》，提前预约办理相关存款业务，开户银行于《授权书》载明的“预约办理日期”，依据《授权书》原件及相关单证为单位办理（）等存款业务。

A. 定期存款转期、存款转存、开通网上银行 B. 定期存款转期、存款转存、购买理财产品 C. 存款转存、购买理财产品、账户间转账 D. 定期存款转期、存款转存、账户间转账

5、下列属于外币单位七天通知存款最低起存金额的是（） A.5万美元、2万英镑、3万欧元

B.5万美元、2万英镑、200万日元 C.5万美元、2万欧元、25万港币 D.3万美元、500万日元、25万港币

6、大额外币分层计息公司活期存款开办的货币种类为（）,如因特殊需要，经总行同意可开立其它货币账户。

A.美元、英镑、港币 B.港币、英镑、日元 C.美元、日元、欧元 D.美元、港币、欧元

7、大额外币无固定期限公司定期存款的存期档次包括（）共四个档次。

A.1个月、3个月、1年、2年 B.1个月、6个月、1年、2年 C.3个月、6个月、1年、2年 D.1个月、3个月、6个月、1年

8、关于单位协定存款业务的特点，下列表述错误的是（） A.快捷方便 B.可以质押 C.收益较高 D.流动性强

9、关于“票货通”业务适用对象，下列表述错误的是（） A.生产商为我行总行级以上的重点客户 B.生产商为我行省行级以上的重点客户

C．已核定授信额度且有足够的授信额度可切分给“票货通”业务专用的重点客户，自身拥有仓库或使用非自有仓库但可以控制发货的重点客户

D.经销商为生产商推荐并经协办行审核通过的客户

10、办理“票货通”业务时,协办行应依据主办行发送的《“票货通”业务专项额度切分通知单》，并收取（）的保证金，向主办行出具以生产商为收款人的承兑汇票。

A．不低于银行承兑汇票票面金额15％ B．不低于银行承兑汇票票面金额20％ C．不低于银行承兑汇票票面金额30％ D．不低于银行承兑汇票票面金额50％

11、凡在中华人民共和国境内的（）等单位均可开立人民币单位活期存款账户。

A.企业、个体工商户 B.事业单位、 C.机关、社会团体 D.含ABC及其他组织等

12、人民币单位定期存款产品卖点（） A.利息高 B.存款期限多 C.有存单

D. 收益稳定，可质押

13、外币单位定期存款严禁从外币单位定期存款账户办理对外付款及取现业务。账户内资金只能以______方式将存款转入其______结算账户。（）

A.转账、任何 B.转账、同名 C.现金、任何 D.汇款、同名

14、外币单位定期存款开户证实书的保管、领用、登记手续仍按现行的（）管理办法执行。

A.存款 B.账户 C.现金

D.重要空白凭证

15、人民币单位通知存款可一次或分次支取，每次支取金额限（）万元以上

A.5 B.10 C.15 D.20

16、法人账户透支业务可用于下列哪类账户（） A.基本账户、一般账户、专用账户 B. 基本账户、一般账户、临时账户 C. 基本账户、专用账户、临时账户 D.一般账户、专用账户、临时账户

17、有资格申请法人账户透支业务的客户为：（） A.我行信用评级为BB+（含）以上 B.我行信用评级为BBB(含)以上 C.我行B类总行级重点客户 D.我行目标类总行级重点客户

18、我行为客户核定的_____中专门核定用于法人账户透支业务的额度，单个客户最高不超过人民币_____亿元。( )

A. 短期授信总量；3亿元 B. 授信总量；5亿元 C. 短期授信总量；5亿元 D. 授信总量；3亿元

19、并购贷款业务中并购方在我行信用评级为_____以上，并购后重组企业或项目公司资产负债率原则上不高于______。（）

A. BBB(含)，70% B.A(含)，70% C.BBB(含)，60% D.A(含)，60%

20、并购贷款一般不超过______年；贷款金额在并购的资金来源中所占比例不应超过______。（）

A.10年；50% B.5年；50%

C.10年；70% D.5年；70%

21、委托贷款属于（）业务。 A.资产 B.负债 C.中间 D.混合

22、各行在叙做委托贷款业务时，要切实做到只收取手续费，不得承担任何形式的（）。

A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.声誉风险

23、委托贷款业务中单笔资金超过______元的大额委托贷款，应逐笔报备______。（）

A.3亿元；总行公司金融总部、总行财务管理部 B.3亿元；总行风险管理总部、总行公司金融总部 C.2亿元；总行公司金融总部、总行财务管理部 D.2亿元；总行风险管理总部、总行公司金融总部 24、关于委托贷款业务，下列表述不正确的是（）。

A. 委托人通过委托贷款可拓宽闲臵资金的投资渠道，获得高于存款、理财产品的资金回报

B. 可满足借款人融资渠道多元化的需求，降低融资成本。

C. 使集团公司方便进行资金管理，调剂集团内企业的存款和贷款，节约资金成本，提高资金利用效率。

D.委托贷款的受托人是贷款公司客户。

25、流动资金贷款中的担保贷款不包括下列哪个选项（）。 A.保证贷款 B.抵押贷款 C.质押贷款

D.信用贷款

26、以下哪项不属于流动资金贷款的特点（）。 A.贷款期限短 B.手续简便 C.融资成本低 D.无需抵押

27、以下哪项不属于固定资产贷款的特点（）。 A.贷款金额较大 B.贷款期限较长

C. 收益较高，且风险较低

D.一般要求以项目新增固定资产作抵押 28、营销性贷款承诺函属于承诺类（）业务。 A.资产 B.负债 C.中间 D.混合

29、广义的三贷不包括（）。 A.外国贷款 B.外国混合贷款 C.外国买方信贷 D.外国卖方信贷

30、长期贷款的期限为（）。 A. 3年以上 B.5年以上 C.10年以上 D.15年以上

31、关于公司结售汇业务下列描述错误的是（）

A．公司结售汇业务指中国银行即期或约定未来某一时点买入或卖出企事业单位的外汇，并支付或收取相应人民币的业务。

B．公司结售汇业务按交割时点可分为即期结售汇业务与远期结售

汇业务。C．即期结售汇业务是指中国银行按当天结售汇市场即期汇率买入或卖出企事业

单位的外汇，并收取或支付相应人民币的业务。

D．远期结售汇业务指公司客户与中国银行签订远期结售汇协议，约定未来结汇或售汇的外汇币种、金额、期限及汇率，到期时按照该协议订明的币种、金额、汇率办理的结售汇业务。

32、下列选项中属于公司外汇汇入汇款适用范围的是（） A．若客户对资金周转速度或控制财务费用有较高要求，宜选择汇入汇款。B．进口商与出口商有良好合作关系且对其充分信任，愿意接受预付货款的条件。C．进口商流动资金充足，当前的主要目标是控制财务费用而不是取得融资便利。D．贸易结算项下，出口商接受货到付款的条件，但对收款速度有较高要求。33、当保函适用于中国法律时，保函当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照下列哪种情况承担担保责任？（）

A．连带责任保证 B．一般保证

C．双方约定的保证方式 D．受益人自选

34、根据中信保公司经营的出口信用保险范围，我行办理的有追索权出口融信达业务不包括以下（）项下业务。

A．付款交单 B．国际组织担保 C．承兑交单 D．赊销

35、出口商业贴现业务中，融资比例不超过金额（）的融资。

A. 70% B. 80% C. 90% D. 100%

36、叙做无追索权国内融信达业务，以下哪种情况我行可保留对卖方的追索权？（）

A．卖方违反销售合同的规定，合同项下存在争议或纠纷，导致买方到期未能付

款。

B．买方未按照销售合同按时付款。 C．买方由于经营不善导致破产。 D．保险公司已将赔款支付给我行。

37、隐蔽型国内综合保理业务中，以下哪项不属于卖方保理商可以向卖方追索的情况（）

A．基础交易发生争议。 B．基础交易背景虚假。

C．隐蔽期结束后，卖方要求向买方公开应收账款已转让事宜。 D．出现争议后，在协商解决的方式下，30天内未获得解决结果。 38、不适合叙做融易达项下委托代理融资业务模式的情况包括：（）

A．卖方数量较多，且分布较分散。 B．卖方提交相关业务单据存在一定困难 C．卖方不愿配合提交相关业务单据。 D．买方在我行无授信额度。

39、福费廷产品的主要卖点不包括（） A．无追索权买断。 B．规避风险

C．无需占用客户授信额度 D．浮动利率融资

40、一般情况下，进口押汇产品的主要风险点不包括：（） A．进口商品市场风险。 B．进口商信用风险和经营风险。 C．出口商信用风险。 D．金融机构信用风险。

41、付款汇利达产品由人民币保证金或定期存款、付款融资和（）三部分组成。A．远期结汇。

B．远期售汇。 C．即期结汇。 D．即期售汇。

42、协议融资是（）项下的短期融资便利。 A．进口 B．出口

C．国内贸易买方 D．国内贸易卖方

43、国内信用证项下的融资业务不包括：（） A．国内信用证买方押汇 B．国内信用证卖方押汇 C．国内商业贴现 D．国内信用证议付

44、融货达业务品种不包括（）。 A．进口开证 B．汇出汇款融资 C．银行承兑汇票

D．国内信用证买方押汇；进口代收押汇

45、下列哪项不属于开立银行承兑汇票时需注意的风险点（） A.客户账户是否有足够的余额

B.客户在“汇票申请书”上的签章是否与其在银行预留印鉴相符 C.收款人是否背书，背书是否连续 D.客户是否多次开立银行承兑汇票

46、电子回单箱暂不能为客户提供下列哪项服务类型（） A.自助领取各类回单 B.自助打印各类回单 C.查询账户信息 D.补打回单

47、集中代收付业务可以批量发起______收款人同时向______付款人收款及______付款人同时付款给______收款人的业务。（）

A. 单个，单个；单个，多个 B.单个，多个；单个，单个 C. 多个，多个；多个，单个 D.单个，多个；单个，多个

48、以下信息中，不能通过对公短信通产品接收的是（） A.账户非金融交易信息 B.账户往/来账交易信息 C.账户利息到账信息

D.相关账户透支情况和账户年检

49、证明类产品是我行为公司客户提供的信息证明函件，下列哪项不属于证明类产品（）

A.银行询证函

B.单位客户开户证明与验资证明 C.存款证明

D.单位客户结算资信证明

50、单位及个人客户在____办理____税款缴纳业务时，可使用国库经收产品。（）

A.境内，同城 B.境外，同城 C.境内，异地 D.境外，异地

51、客户开办假日缴款通产品后，可在法定节假日的中国银行营业时间内，赴（）办理现金缴存业务。

A.一级分行营业部

B.开户行或与开户行约定的一家营业网点 C.仅在开户行 D.任一营业网点

52、以下产品中，我行率先在同业中研发推广的是（）

A.账户金钥匙 B.对公短信通 C.旅宝通

D.工商验资E线通

53、单位客户有（）委托收款需求时，可以办理委付通产品。 A.跨省、 B.跨市、跨省 C.同城、跨市 D.跨市、

54、关于对公现金汇集通的产品功能，下列表述不正确的是（） A.满足客户多点式、定向式交款需求 B.可以就近选择营业机构办理业务 C.可以提供跨省资金定向缴款服务

D.提供现金定向缴款服务，按指定账户实时到账

55、关于财政授权支付业务的优势，下列表述错误的是（）。 A.满足预算单位税费收缴需求 B.满足多种额度信息查询要求 C.自动控制各预算单位用款额度

D.支持多种结算方式，同时支持公务卡开办

56、以下各项中，不适用财政非税收入收缴业务的是（） A.行政事业性收费、性基金

B.国有资源有偿使用收入、国有资本经营收益 C.彩票公益金、罚没收入 D.税收收入

57、以下各项中，不可以用于开立银行承兑汇票担保的是（） A.现金 B.股权

C.足额定期存单 D.足额银行承兑汇票

58、以下各项中，不属于贴现业务必要条件的是（）

A.在中国境内经依法注册经营 B.持有有效贷款卡

C.在我行开立基本结算账户

D.能证明其票据合法取得、具有真实贸易背景

59、开办现金管理产品后，客户可以查询的账户信息包括（） A.今日/历史余额 B.今日交易明细 C.历史交易明细 D .ABC信息均可查询

60、现金管理业务的核心是（） A.账户管理 B.收付款管理 C.流动性管理 D.投融资管理

61、关于流动性管理的目标，下列表述错误的是（） A.确保集团各成员单位有足够的资金来源支付短期应付款 B.为成员单位正常经营活动提供安全保障 C.利用不可预见的投资机会获得更大收益

D.帮助企业在资金充裕时进行合理投资，提高现金收益 62、现金管理产品投融资模块适宜（）开办 A.集团总部或成员单位有不定期短期融资需求的客户 B.希望加强资金统一的集团客户 C.有分部门分类别核算需求的客户 D.使用流动性管理产品的集团客户

63、证券公司限额特定集合计划（小集合）的认购起点是（） A.5万 B.10万 C.100万 D.300万

、集合信托计划产品的认购起点是（）

A.5万 B.10万 C.100万 D.300万

65、我行代理集合信托计划的业务性质是（） A.代理资金收付及推介 B.代销

C.销售理财产品 D.贷款

66、第三方存管业务不支持银行和券商端哪些渠道开户模式（） A.柜台 B.网上银行 C.电话银行

D.POS机、自助终端

67、以下关于证券公司集合资产管理计划哪种说法是错误的（） A.证券公司作为发起人与管理人

B.无开放日，不同产品可设计不同的开放期 C.承诺保本 D.不提供最低收益

68、以下哪些产品不属于养老金业务产品？（） A.单一年金计划账户管理产品 B.单一年金计划托管产品 C.集合年金计划产品

D.证券公司集合资产管理计划

69、关于单一年金计划账户管理产品提供的账户管理服务，下列不正确的是（）

A.为企、事业单位和职工个人建立账户，提供账户信息查询 B.提供资金清算服务

C.记录缴费与投资运营收益情况 D.计算年金待遇

70、中银企业绩效风险金计划的客户价值，下列表述不正确的是（）

A.信托架构运作，实现资产隔离，保证绩效风险金基金安全、

B.账户清晰记录，计划透明运作；投资方式灵活，基金实现保值增值

C.有利于改善客户结构，巩固银企关系，建立长期稳定客户群体 D. 方案咨询、账户管理、基金保管、投资管理一站式、全方位、专业化服务

71、集合年金计划产品的风险内控点主要是：（） A.市场风险

B.法律风险、操作风险 C.信用风险 D.汇率风险

72、关于投资银行类理财产品，下列表述错误的是（）

A.投资收益高,各期限产品的预期投资收益率远高于同期限存款利率。

B.期限丰富,根据客户需要灵活设臵理财期限，从1个月到数年不等。

C.网银投资，购买便捷,足不出户，即可轻松理财。 D. 保本保收益。

73、关于代理融资类信托计划的产品卖点，下列表述错误的是（） A.风险低

B.投资者收益高，投资者收益水平明显高于银行理财产品 C. 保本浮动收益型产品

D. 有效拓展中高端个人客户，产品购买起点高，面向中高端客户 74、关于代理融资类信托计划的风险内控点，下列表述错误的是（）

A.投资客户应符合信托计划购买资质 B. 资金划拨先收后付

C. 特殊情况下我行可垫付部分资金

D.我行不提供保本保收益的承诺,应向投资者明确我行仅为代理业务

75、专项财务顾问业务包括：（） A. 财务报表分析 B.上市培育顾问 C. 投融资咨询 D. 行业发展情况

76、关于常年财务顾问的特点，下列表述错误的是（） A. 有助于客户了解宏观经济、行业动态、市场热点 B.帮助客户分析财务结构 C.解决具体融资需求

D.优化财务安排,提高资金使用效率 77、企业网银中行账户查询服务不包括（） A.签约客户余额查询 B.今日余额查询 C.历史余额查询 D.签约客户交易查询

78、企业网银投资理财功能不包括（） A.定期存款 B.活期存款 C.通知存款 D.第三方存管

79、企业网银电子商务服务不包括（） A.向商户平台提供的B2C/B2B商户服务， B.向卖方企业提供的B2B直付和B2B保付 C.向买方企业提供的B2B直付和B2B保付 D.向报关企业提供的B2G报关及时通服务。

80、以下各项企业网银功能，能通过银企对接实现，但不能通过WEB浏览实现的是（）

A.账户管理 B.转账汇划 C.主动收款 D.定向账户支付 二、填空题（共60题）

1、办理人民币单位预约存款的企业在签署《协议》时在开户银行的存款余额应不低于人民币______万元(含)。

2、大额外币无固定期限公司定期存款开办的货币种类为美元、______、欧元，如因特殊需要，经总行同意可开立其它货币账户。

3、客户在办理人民币单位协定存款业务时，最低约定基本存款额度为人民币______。

4、“票货通”业务纳入______管理，由经总行授权的各一级分行(主办行)依据经销商出具《额度切分建议书》进行专项额度核定与切分。

5、关于人民币活期存款风险控制点：各行应根据中国人民银行的有关规定并结合自身实际情况，对大额现金和大额转账支出严格遵守分级审批制度，并实行______印鉴。

6、关于人民币单位定期存款账户风险内控点：单位定期存款开户证实书的保管、领用、登记手续仍按现行的______管理办法执行。

7、外币单位活期存款适用对象：凡符合外汇管理局规定的境内机构、______均可开立外币活期存款账户。

8、外币单位活期存款产品卖点：可与客户协商______活期存款利率。

9、流动资金贷款的期限最长不超过______年。 10、固定资产贷款一般采用______利率。

11、境内机构外汇账户是境内机构以______在我行办理外汇业务所开立、使用的外汇账户。

12、国际汇款分为汇出汇款和______。

13、国内信用证项下福费廷业务，是指在国内可议付______信用证的信用证结算方式下，在收到开证行真实、有效的到期付款确认书后，从卖方处无追索权地买入未到期债权。

14、订单融资指银行为支持贸易项下卖方(含国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商)备货出运，应______的申请根据其提交的贸易合同或采购订单而向其提供的用于单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资。

15、支票分为现金支票、转账支票、普通支票。支票的提示付款期为___天。

16、使用电子回单箱的客户通过______或密码进行身份识别。 17、对公短信通是利用手机短信功能，向客户提供对公人民币结算账户收付交易信息及______等服务。

18、客户在开办集中支付产品时，应同时提交______和明细清单，两者缺一则不予受理。

19、在为客户开办单位客户集中收款产品后，开户行应坚持“______”的原则，在票据收妥抵用后，方可为客户办理入账。

20、客户开办银检通产品后，可直接在______办理缴费业务。 21、为加强物业维修资金的管理与监督，提高资金运行效率，房地产管理部门在收取物业维修资金时，可使用______产品。

22、______产品适用于有稳定的国内结算业务量、支票使用较为频繁、历史结算交易正常，并存在有临时性资金周转需求的法人客户。

23、见证通产品是指银行根据客户委托，为客户提供在开户行以外的机构网点代理审核______资料原件的服务。

24、客户开办旅保通产品后，银行根据委托，在满足旅政管理部门约定付款条件的情况下，代理支付______。

25、财政授权支付业务是指预算单位按照财政部授权，向代理银行签发支付指令，代理银行根据支付指令，在财政部批准的预算单位的用款额度之内，将财政资金由国库单一账户体系通过在银行开立的______支付到收款人或用款单位账户，以及国库单一账户体系中各账户之间资金划拨的业务。

26、银行为地方预算单位开设预算单位零余额账户，须审核预算单位机构设臵的批准文件、当地财政部门同意开户的批准文件、______，以及《人民币银行结算账户管理办法》中规定的证明文件。

27、经______审批通过的民口科技重大专项承办单位，可以办理民口重大专项资金支付业务。

28、财政非税收入收缴业务可以采用直接缴库和______两种方式进行收缴。

29、财政非税收入收缴汇缴专户开户行应在______时，将收缴专户的资金自动划转财政专户。

30、100%保证金承兑业务是承兑申请人以缴纳______作为担保条件开立银行承

兑汇票的业务。

31、电子商业汇票是指出票人依托______，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

32、票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除______后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。

33、______可为未在本行开立存款账户的客户间接提供融资款项，增加企业融资渠道，降低企业融资成本。

34、商业汇票融资咨询服务业务是指我行利用银行专业知识为客户提供关于票据融资市场信息、分析和建议、设计______。

35、本/外币虚拟现金池包括日终归集和______两类，账户可占用现金池日间透支支出，日终通过主账户进行集团综合计息。

36、现金管理产品投融资模块帮助客户持续保持合理的______，帮助企业在资金充裕时进行合理投资，提高现金收益；在资金不足时进行有效融资，及时补充现金头寸，避免流动性风险。

37、商业银行不得允许保险公司人员______银行网点。

38、代理集合信托计划业务中与客户签订信托合同一方是______。 39、第三方存管业务的货币种类为______。

40、银期转账是指客户建立在银行的银行结算账户与其在期货公司开立的之间的沟通，实现其资金在两类账户互转的业务。

41、我行办理第三方存管业务的间接收益是：实现了客户资金在

我行资金体系内由储蓄存款到______存款的相互转化。

42、通过集合年金计划产品，中行可以获得账户管理费、业务收入。

43、企业加入中银企业中长期激励计划的目的是激励员工、吸引人才，其中长期激励计划基金采用模式管理。

44、中银企业绩效风险金计划具有行业领先的优势：中国银行是国内第家承揽企业绩效风险金计划的商业银行。

45、投资银行类理财产品是指中银“富”系列投资银行类理财产品，由我行发行理财产品募集资金，通过第三方机构(如信托公司)或直接以我行作为理财产品

______投资于权益类资产，用以满足企业客户的融资需求。 46、投资银行类理财产品目前的主打品牌有：______和“中银智富”。

47、投资银行类理财产品的一句话营销口号为：灵活理财，为您创造新的______。

48、代理融资类信托计划是指信托公司根据______意愿、将单个或多个委托人交付的资金集中管理、运用和处分，用以满足企业各类融资需求。

49、代理融资类信托计划是指我行接受信托公司的委托，提供融资类信托计划的委托人______、资金退付、信托期满的本金及收益支付、代为向合格投资者推介，以及由此派生的相关服务并收取费用。

50、代理融资类信托计划的投资者应为具有一定风险承受能力的合格个人和机构投资者，个人投资金额为______万元起。

51、企业财务顾问主要包括常年财务顾问业务和______。 52、企业财务顾问的营销口号：中国银行将动员全方位资源，为企业提供一站式______服务方案！

53、企业网银账户管理服务下主要包括中行账户查询、______、对账服务、他行账户查询相关功能等。

54、企业网银代收代付服务包括代发工资、______和其他代发。 55、通过企业网银第三方存管功能，客户可在银行结算账户与

______之间的进行资金划转，并可查询保证金账户和银行账户的余额及交易明细。

56、企业网银国际结算服务包括跨境汇款、______和国际结算单证服务。

57、通过企业网银账户服务功能，企业可查询到签约账户的今日及历史______及交易状况。

58、通过企业网银主动调拨功能，集团总部可对其集团内分支机构开立在本行的账户进行资金主动上划归集或从集团总部账户向其集团内分支机构账户______，对集团内各分、子公司账户资金进行统一划拨和调度。

59、“报关即时通”是我行率先在国内推出的一款B2G产品，通过与海关系统连通，为报关客户提供______服务。

60、我行企业网银服务方式包括WEB浏览和______。