严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见
篇一：严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见
严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见
20XX年，银行业金融机构(以下简称银行机构)柜台业务操作环节发生多起重大恶性案件，涉案金额数以亿计，造成巨额资金损失，形成重大声誉风险。此类案件作案手段简单却屡屡得逞，反映出银行机构柜员管理和柜台业务操作控制存在重大问题，柜台业务操作风险已成为银行业案件频发的高危区域。为遏制因柜员违规操作引发的重大恶性案件风险，对柜台业务操作特提出以下意见：
一、各银行机构要加强柜台业务的风险控制，强化柜员和授权人员的合规操作，严禁以下行为的发生。
(一)柜员卡使用方面，不得存在以下行为：1．复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码(或口令等)；2．将个人名章、操作卡、授权卡、密码(或口令等)交他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码(或口令等)办理业务。
(二)重要物品保管、使用方面，不得存在以下行为：违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。
(三)办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：1．柜员办理本人业务；2．不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务；3．代客户签名、设置／重置／输入密码；4．代客
户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备(如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等)；5．代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；6．代客户申请、启用、操作网上银行、
手机银行、电话银行业务；7．委派会计(授权经理)对网点负责人干预授权工作不抵制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违规操作；8．柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告。
(四)办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为：1．受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；2．受理个人账户开户(卡)申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。
(五)银行账户管理方面，不得存在以下行为：1．获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息；2．利用客户账户过渡本人资金；3．通过本人、他人账户iJ]集、过渡银行和客户资金、套取资金；4．违规使用内部账户为客户办理支付结算业务；5．空存、空取资金。
(六)业务授权方面，不得存在以下行为：1．不确认客户真实意愿授权；2．不审核凭证授权；3．不核实业务授权；4．超权限授权。
(七)对账方面，不得存在以下行为：1．制度规定不允许参与对账的人员参与对账；2．不按规定审核对账回执；3．不按规定处理存在问题的对账回执。
(八)授信方面，不得采取以下手段套取银行信用：1．利用职务之便为本人或关系人获取银行信用；2．使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用；3．违规出具信用证或其他
保函、票据、存单等。
二、凡发生上述违规行为，各级监管机构和银行机构要对有关机
构和人员严厉处罚：
(一)各银行机构在检查中发现银行员工存在以上违规行为的，违规操作人员须立即离岗，依据银行机构内部违规处罚规定，按该行为处罚高限进行处罚，同时对违规操作的机构采取有效措施进行整改。
(二)各级监管机构或有关部门在检查中发现银行员工存在以上违规行为的，对违规操作人员按照上述要求处理的同时，要对有关管理人员问责，并追究上级机构的管理责任。监管机构可视违规情况对存在违规操作的机构采取暂停新业务准入等严厉手段，督促违规机构限期整改。
(三)因上述违规行为引发银行业案件的，应按照案件问责办法对违规操作人员、有关管理人员、高管人员及机构严肃问责，并从重或加重处罚。
篇二：(银监)严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见(柜面工作检查要点20XX)
严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见
20XX年，银行业金融机构(以下简称银行机构)柜台业务操作环节发生多起重大恶性案件，涉案金额数以亿计，造成巨额资金损失，形成重大声誉风险。此类案件作案手段简单却屡屡得逞，反映出银行机构柜员管理和柜台业务操作控制存在重大问题，柜台业务操作风险已成为银行业案件频发的高危区域。为遏制因柜员违规操作引发的重大恶性案件风险，
对柜台业务操作特提出以下意见：
一、各银行机构要加强柜台业务的风险控制，强化柜员和授权人员的合规操作，严禁以下行为的发生。
(一)柜员卡使用方面，不得存在以下行为：
1．复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码(或口令等)；
2．将个人名章、操作卡、授权卡、密码(或口令等)交他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码(或口令等)办理业务。
(二)重要物品保管、使用方面，不得存在以下行为：违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。
(三)办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：
1．柜员办理本人业务；
2．不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务；
3．代客户签名、设置／重置／输入密码；
4．代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备(如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等)；
5．代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；
6．代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；
7．委派会计(授权经理)对网点负责人干预授权工作不抵制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违规操作；
8．柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告。
(四)办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为：
1．受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；
2．受理个人账户开户(卡)申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。
(五)银行账户管理方面，不得存在以下行为：
1．获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息；
2．利用客户账户过渡本人资金；
3．通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金；
4．违规使用内部账户为客户办理支付结算业务；
5．空存、空取资金。
(六)业务授权方面，不得存在以下行为：
1．不确认客户真实意愿授权；
2．不审核凭证授权；
3．不核实业务授权；
4．超权限授权。
(七)对账方面，不得存在以下行为：
1．制度规定不允许参与对账的人员参与对账；
2．不按规定审核对账回执；
3．不按规定处理存在问题的对账回执。
(八)授信方面，不得采取以下手段套取银行信用：
1．利用职务之便为本人或关系人获取银行信用；
2．使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用；
3．违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。
二、凡发生上述违规行为，各级监管机构和银行机构要对有关机构和人员严厉处罚：
(一)各银行机构在检查中发现银行员工存在以上违规行为的，违规操作人员须立即离岗，依据银行机构内部违规处罚规定，按该行为处罚高限进行处罚，同时对违规操作的机构采取有效措施进行整改。
(二)各级监管机构或有关部门在检查中发现银行员工存在以上违规行为的，对违规操作人员按照上述要求处理的同时，要对有关管理人员问责，并追究上级机构的管理责任。监管机构可视违规情况对存在违规操作的机构采取暂停新业务准入等严厉手段，督促违规机构
限期整改。
(三)因上述违规行为引发银行业案件的，应按照案件问责办法对违规操作人员、有关管理人员、高管人员及机构严肃问责，并从重或加重处罚。
篇三：《员工行为十条禁令》测试题(二)
《员工行为十条禁令》测试题（二）
一、填空题（共计40分，每空2分）
（一）《禁令》第二条：?严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、(涉毒)、涉黑、传销和(洗钱)等活动?。
（二）《禁令》第三条：?严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、（空缴空拨），严禁以（个人账户）过渡银行或客户资金?。
（三）《禁令》第五条：?严禁私刻、盗用、出借银行或客户（印章）、印鉴卡，严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在（空白纸张）、空白介绍信、空白合同、空白票证、（空白账簿/表）、等上（预留印章）?。
（四）《禁令》第六条：?严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、（支付设备）、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁（违规代客户办理业务）?。
（五）《禁令》第：?严禁弄虚作假为本人或他人（套取银行信用），严禁发放（顶冒名贷款），严禁违背信用卡申请人（真实意愿）实施虚假进件，严禁泄露信用卡申请人（敏感关键信息）?。
（六）《禁令》第九条：?严禁（预签）借款合同、贷款借据、（受托支付申请书）、借款支用单等信贷单证?。
（七）《禁令》第十条：?严禁授意、指使、强令他人（违规操作），或接受他人授意、指使、强令违规操作且（不举报）?。
（八）凡员工行为违反《禁令》，属于（合同用工）的，给予开除处分；属于（劳务派遣用工）的，给予退回派遣单位，并建议给予开除处分。
二、单选题（共计15分，每题3分）
（一）《禁令》第一条至五条主要依据（a）相关条款整合提炼而成，第六至十条主要
依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成。
a、《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》
B、行业自律
c、中华人民共和国民事诉讼法
d、中华人民共和国刑法
（二）《禁令》第一条中，?民间借贷?是指我行员工以（c）或误导对方以我行名义向企业或个人借贷。
a、邮政储蓄B、本级行名义
c、我行名义d、邮储银行吉林省分行
（三）依据《禁令》处理时，被处理人不服处理决定的，可向作出处理决定的机构申请复查，对复查决定仍不服的可向（c）作出复查决定的申请复核，复查、复核期间不影响原处理决定执行。
a、县行B、市行
c、上一级机构d、总行
（四）《禁令》第七条?严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令牌、口令、密码，严
禁复制指纹、严禁密码‘公开化’?的主要依据（a）：a、中国银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》?严禁复制、盗用、超权持有操作卡、密码或口令等?。
B、中国银监会《关于印发银行业金融机构案防工作评估办法的通知》
c、中国银监会《关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》1
d、中国银监会《关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》
（五）《中国邮政储蓄银行员工行(:严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见)为十条禁令》实施日期为（B）。
a、20XX年9月1日B、20XX年10月1日
c、20XX年11月1日d、20XX年1月1日
三、多选题（共计15分，每题3分）
（一）《禁令》第七条：?严禁盗用、超权限持有（aBcd），严禁复制指纹、严禁密码‘公开化’?。
a、系统工号B、智能令牌
c、口令d、密码
（二）《禁令》第四条?严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证?的主要依据（cd）：
a、《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》第八十二条?办理空存空取、空缴空拨操作的?
B、《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》第二百六十二条?伪造、变造银行或客户印章的?。
c、《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》第一百七十三条?擅自印制、销毁重要空白凭证?
d、《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》第二百五十三条?非法伪造、套用重要空白凭证?。
（三）《禁令》第五条中，?银行、客户印章?包括（aBcd）：
a、行政公章B、业务印章
c、客户印章d、印鉴卡（印模）
（四）《禁令》第七条中，严禁?密码‘公开化’?包括（aBcd）：
a、随意张贴B、公开移交金库
c、保险柜d、自助设备密码
（五）《禁令》第十条的主要依据（aBc）：
a、银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》?委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权工作不抵制，或授意、指使、强令柜台人员违规操作
B、柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告?
c、《中国邮政储蓄银行基层人员行为?五十个严禁?》?严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告，严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预上级派驻人员履行职责?。
d、银行业协会《中国银行业文明服务公约实施细则（试行）》
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