1、宅基地可以贷款的依据
《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》第二条规定，“农民住房财产权抵押贷款，是指在不改变宅基地所有权性质的前提下，以农民住房所有权及所占宅基地使用权作为抵押、由银行业金融机构向符合条件的农民住房所有人发放的、在约定期限内还本付息的贷款。”
因此，农村宅基地上有房屋的，可以以住房财产权以及所占宅基地使用权作为抵押贷款物。
2、不能还贷的风险
在不改变宅基地所有权性质的前提下，用农民所占宅基地使用权及住房所有权作为抵押，向银行机构申请贷款，并且等额本息还款。
宅基地的使用权以及房屋所有权是农民最重要的资产，这两项资产的可抵押融资改革，使农民的资产流动了起来了，钱来了，但风险也来了，一旦农民换不上贷款，自己也将失去自己唯一的住所。
目前宅基地的使用人在获得的集体组织的同意之后，可以利用宅基地的使用权，向银行提出借贷的请求，此请求若是被银行批准，那么银行与贷款申请者除了会签署贷款合同外，一般还会签署抵押合同。
一、民法典的宅基地使用权起到了什么作用
民法典对宅基地使用权的规定是：宅基地使用权实行严格的“一户一宅”制，农村村民一户只能拥有一处宅基地；宅基地使用权的用途特定，使用主体是集体经济组织成员、使用客体是农民集体所有的土地；农村村民需要使用宅基地的应向本集体经济组织提出申请，可以农民住房财产权抵押贷款开展使用权抵押融资。
