浅谈“合规经营、从严治行”与建议
中国农业发展银行是直属领导的我国唯一的一家农业性银行，1994年11月挂牌成立。主要职责是按照国家的法律、法规和方针、，以国家信用为基础，筹集资金，承担国家规定的农业性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。全系统共有30个省级分行、300多个二级分行和1800多个营业机构，服务网络遍布除自治区外的中国地区。
中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、，以国家信用为基础，筹集农业性信贷资金，承担国家规定的农业性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行在业务上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督。中国农业发展银行已形成了以粮棉油收购信贷为主体，以农业产业化信贷为一翼，以农业和农村中长期信贷为另一翼的“一体两翼”业务发展格局。
党的十六大以来，新一届领导集体坚持把搞好“农业、农村、农民”工作作为“全党工作的重中之重”，按照科学发展观和“统筹城乡经济发展”新思路，提出“多予、少取、放活”的农村工作方针，推进农业和农村经济的战略性调整。伴随着粮棉流通改革和农村金融改革进程的加快，农发行机遇与挑战并存。正是有着种种的挑战中国农业发展银行认真的做出了“合规经营、从严治行”的方针来敦促本行职工在工作中认真做好本职工作。并坚持改革创新，积极配合中国农业发展银行外部配套改革，按照发展空间合理、治理结构科学、机制健全、经营管理规范、具有可持续发展能力的要求，完善机制，强化经营管理，努力打造现代农业性银行。
有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多远。一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑！作为我们每一名农发行员工，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点！也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。
业务发展和合规经营，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。因此业务发展离不开合规经营。由此可见合规经营在整个银行业务发展中起着决定性的作用。为此，我们应做到以下几点：
一、要从我们领导层做起，从根本上消除无所谓、捆手脚、放不开等错误观念，法律和上级文件规定严格禁止的事项，就要严格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷区”。对没有明文规定的，要充分利用，大胆的试，大胆地闯。同时要教育全体员工进一步增强法治意识、制度意识，从正确的导向和良好的习惯抓起，培养合规文化意识，其中领导者的示范作用就是一种导向，是一种潜移默化的教育方式。
二、要重视“合规经营”的培训，要将合规经营职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践，要加强学习，
三、要搞好风险关口前移，逐日排查，逐月分析，随时排除和堵塞各种隐患和漏洞，以防患于未然，练就驾驭各种风险的本领。
四、要抓保障。要加大辅导和督查力度，加大问责力度，严禁我们的工作人员违规经营，加大处罚力度，增大违规成本，使合规者得益，违规者受损，以达到令行禁止，确保合规经营落到实处。
五、农发行各级员职工应认真学习《银行合规风险管理条例》。
合规文化是我们农发行企业文化的延伸，是需要我们全体农发行员工认同和遵守的经营理念、价值观念、职业道德行为规范的总和，是该企业行业化、个性化的具体体现。就我们农发行系统来说，要认真的做到“敬业、守纪、规范、务实、和谐、创新”。作为我们经营者和管理者，要围绕这十二个字把它细化、量化、具体化、形象化，进而形成一种信念、一种理念、一种意识、一种精神、一种文化。
通过“从严治行”的理念，促进农发行自发优化内部经营机制，并通过机构行为优化带来人的行为的合规。我认为以下几点建议可以采纳：
首先，可以加强内部控制：
一、坚持内控制度执行的刚性。坚持从严治行，严格执行制度，严肃监督稽核，严厉查处案件。
二、建立相对的统一管理、下查一级的内部稽核体系。
三、建立良好的内部控制环境，培育内部控制文化。
四、尽快建立健全农发行风险识别和评估体系。借鉴国际先进经验并运用现代科技手段，逐步建立覆盖所有业务风险的监控、评价和预警系统，并进行持续的监控和定期评估。
五、建立和完善信息系统及有效的交流渠道。不断加大信息系统建设的投入。
其次，进一步加强对农发行高管人员的管理也是必要的手段：
一、加大任职考核力度。重视高管人员学历和金融从业年限等硬条件，同时加大对各级经理层法规意识、水平和道德品质等软条件的审核力度。
二、加强履职情况的检查。通过非现场监管、现场检查的方式，对高管人员从事业务经营的风险性、合规性，决策的科学性、有效性做出全面考核评价。
三、改变监管处罚只对机构不对人的状况，将违规行为的处罚落实到人，加大对违法违规和违章操作有关责任人的查处力度。
最后，可以加大力度落实风险问责制度。落实责任，这样可以全面提高案件防控能力,按照“标本兼治，重在治本；多措并举，重在防控”的原则来落实。
一、要强调真实性问责。建议在依法监管过程中把真实性设定为“高压线”，触之必伤，违者必究。
二、要实施行业特别追究制度，制定《银行业风险责任特别追究条例》，明确相关人员对于金融风险应承担的责任。
三、要完善风险问责机制。发生风险后，按责任程度和损失大小可试行以下办法，即引咎辞职制度、风险制度、联带责任制度和风险追溯制度，监管当局必须具有处置风险责任的长期追索权，杜绝从业人员的短期行为。
中国农业发展银行将继续探索市场经济条件下办好农业性金融的路子，并按照现代银行的基本要求，严格区分性业务与商业性业务,深化改革，完善经营机制，加强内控建设，严控信贷风险，降低营运成本，提高经营效益，实施人才战略，努力把农发
行办成发展目标明确、治理结构合理、资产状况良好、经营管理规范、内控机制健全、管理手段先进，坚持以“合规经营、从严治行”为己任，一如既往地以支持国家粮棉购销储业务为主体，以支持农业产业化经营、农业农村基础设施建设和生态农业建设为重点，努力培育“建设新农村的银行”的品牌形象，做支持新农村建设的银行。并加大力度支持农业和农村经济发展，促进农民增加收入做出新的更大的贡献！
