2018年·第7期
栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@163.com
Practice|行业治理对金融机构信息管理工作的思考
■ 中国人民银行怀化市中心支行 聂建丽
摘金融业机构信息编码证已经成为机构的“身份证”，金融机构信息管理系统包含了较为完整的金融机构要：
名录库，但是在金融机构信息及信息系统管理方面仍然存在资料保存期限不明确、基层县支行无管理权限、少数机构处于“失联”状态等问题。对此，笔者结合自身基层央行工作经验提出了一些相关建议。
金融机构；信息管理；培训关键词：
一、引言
为规范和加强金融业机构信息管理工作，确保金融业机构信息的真实、准确和完整，促进金融业机构信息管理系统互联互通，提升共享效率，人民银行于2009年发布金融机构编码规范（以下简称《规范》），以规范为基础，开发了金融业机构信息管理系统（以下简称“管理系统”），随后制定了《金融业机构信息管理规定》（以下简称《规定》）。自金融行业机构信息管理系统上线以来，人民银行建立了较为完整的金融机构名录库，金融机构编码范围已经覆盖了银行业、保险业、证券业及小额贷款公司等金融机构。但在近几年的日常工作中，笔者发现一些问题有待完善。
知识的宣传，导致很多人对此项工作存在误解。部分金融机构认识不到金融机构编码存在的意义和重要性，特别是个别农村商业银行，在开业前两天才到人民银行办理金融机构编码证，以至于正常开业被耽误。
（二）金融机构不够重视
在日常的工作中，金融机构信息发生变更或机构撤销，对机构编码的使用和正常业务开展没有影响，导致部分金融机构对此项工作不够重视，缺乏主动到人民银行申请变更或者撤销的意识，没有按《规定》要求的“在有关管理部门批准后7个工作日内准确、完整地向中国人民银行报送相关材料”执行，迟报、漏报的现象比较多，并且常出现提交的资料不齐全或者资料内容填写不完整、不规范等情况。
二、存在的问题及分析
（一）宣传和学习不到位
重点关注机构信息管理维护工作，而忽视了相关
（三）资料保存期限不明确
自管理系统上线以来，金融机构提交了大量的新增、变更资料，《规定》里没有对资料保存时间作
作者简介： 聂建丽（1967-），女，湖南怀化人，工程师，研究方向：金融业信息安全，供职于中国人民银行怀化市中心支行。收稿日期： 2018-02-27
81
Practice|行业治理明确要求，不便于资料的保管。以人民银行怀化市中心支行为例，目前辖内近1 000多个分支机构，提交的资料近3 500份，总共2万多张纸，需大面积档案室以保存资料。
（四）人民银行县支行无管理权限，给日常工作带来诸多不便
金融机构的县级分支机构和区域性法人金融机构在不断增加，邮政储蓄银行和农村商业银行的网点遍布乡、镇，这些机构到地市新增或变更信息，路途遥远，需消耗大量费用成本和时间成本。尤其是资料不全时需多次来回。地域距离、其他业务属地管理等因素给地市级人民银行开展现场检查带来诸多不便。
（五）少数机构处于“失联”状态
部分金融机构人员变动频繁，交接不到位，导致登记的联系人和联系电话失效，管理工作无法顺利开展。特别是个别小额贷款公司因业务无法正常运行，办公场所人去楼空，导致无法按要求开展机构信息管理工作。而根据《规定》，没有金融机构的变更、撤销申请，人民银行无权操作，系统中的“正常”状态与实际不符。
三、工作思路及建议
（一）加强宣传培训，引起金融机构的重视人民银行各级分支机构应采取宣传册、现场培训、文件发布等多种形式，加强对金融机构信息管理工作的宣传。一是提高金融机构管理人员对金融机构编码的认识，理解机构编码的真正用途，充分认识“金融身份证”的重要意义；二是加强对金融机构人员机构信息管理工作的专项业务培训，督促其认真学习《规定》，熟悉文件要求，掌握办理流程，知晓资料正确填写方式，减少误解与差错。
（二）强化机构信息管理工作，制定考核措施在现行《规定》中，缺乏对未按规定要求管理、使用机构信息的金融机构的约束措施，无法有效监督金
82
2018年·第7期
栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@163.com
融机构开展工作。建议一是修订制度，出台相应的约束机制、责任追究措施，提高机构对此项工作的重视程度；二是将机构信息管理工作纳入基层央行对金融机构的年度考核或综合执法检查中，督促金融机构将此项工作作为常规工作来重视；三是定期对机构信息管理工作情况进行通报，通过对比提高金融机构对此项工作的关注度和积极性。
（三）明确机构信息资料保存期限
为更好地管理机构信息资料，本着“准确、及时、最新”的原则，建议完善《规定》，明确机构信息的保存期限，对3年以上的资料进行清理、销毁。
（四）将操作权限向人民银行县（市）支行开放央行对金融机构大部分的业务实行属地化管理，建议县（市）级辖内金融机构信息由人民银行县（市）支行进行管理。一是人民银行县（市）支行可以整合资源对各项业务进行集中管理，更加便于基层央行开展工作；二是距离近，便于县（市）级辖内金融机构及时进行信息变更，确保信息的真实、准确和完整，而且减轻了因距离遥远产生的费用成本及时间成本，大大提高工作效率。
（五）定期清理“失联”机构
对于经营不善，处于“失联”的金融机构，人民银行要定期清理，对连续两年没能按人民银行要求开展年度验证与检查工作的，对其机构状态作出“异常”调整，并注明原因，以确保系统中的机构状态与实际情况相符。FTT参考文献：
[1]彭喜平. 金融机构编码管理工作存在的问题及建议[J]. 金融科技时代，2015(12):74-76.
[2]王智平. 金融业机构编码推广应用现状及思考[J]. 金融科技时代，2016(2):71-73.
[3]欧鹏杰. 对金融机构信息管理系统用户权限下放的思考[J]. 金融科技时代，2016(4):60-62.
